Sicherheit beim Festgeld
Festgeld & Einlagensicherung: Wie sicher ist Ihr Geld?
Bei Festgeld ist nicht nur der Zinssatz entscheidend. Wer Geld für Monate oder Jahre bindet, sollte vor dem Abschluss genau wissen, bei welcher Bank die Einlage geführt wird und welches Einlagensicherungssystem zuständig ist.
Was bedeutet Einlagensicherung bei Festgeld?
Die Einlagensicherung soll Bankkundinnen und Bankkunden schützen, wenn ein Kreditinstitut Einlagen nicht mehr zurückzahlen kann. Festgeld gehört grundsätzlich zu den klassischen Bankeinlagen. Entscheidend ist jedoch, wer rechtlich die kontoführende Bank ist.
Die 100.000-Euro-Grenze richtig verstehen
Pro Einleger
Die Sicherungsgrenze wird grundsätzlich für jede einlagenberechtigte Person betrachtet.
Pro Kreditinstitut
Mehrere Konten bei derselben Bank erhöhen die gesetzliche Standardgrenze grundsätzlich nicht.
Nicht pro Produkt
Festgeld, Tagesgeld und andere erstattungsfähige Einlagen bei derselben Bank werden für die Sicherungsgrenze grundsätzlich zusammen betrachtet.
Warum der Name der Bank entscheidend ist
Bei Vergleichsportalen oder Vermittlern kann der sichtbare Markenname vom tatsächlich kontoführenden Kreditinstitut abweichen. Prüfen Sie deshalb vor jeder Anlage, bei welcher rechtlichen Bank Ihr Geld liegt und welchem Sicherungssystem diese Bank angehört.
Festgeld bei Banken aus anderen EU-Ländern
Innerhalb der Europäischen Union bestehen harmonisierte Vorgaben für gesetzliche Einlagensicherungssysteme. Zuständig ist grundsätzlich das Sicherungssystem des Landes, in dem das jeweilige Kreditinstitut seinen Sitz hat. Anleger sollten daher nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf Bank, Sitzland und Sicherungssystem achten.
Sicherheits-Check vor einer Festgeldanlage
- Wie lautet der vollständige Name des kontoführenden Kreditinstituts?
- In welchem Land hat die Bank ihren Sitz?
- Welches gesetzliche Einlagensicherungssystem ist zuständig?
- Wie hoch sind Ihre gesamten Einlagen bei diesem Kreditinstitut?
- Werden mehrere Marken möglicherweise unter derselben Banklizenz geführt?
- Sind die Angaben zur Einlagensicherung in den Vertragsunterlagen eindeutig?
- Ist die Internetadresse des Anbieters korrekt und handelt es sich um ein seriöses Angebot?
Einlagensicherung und hohe Anlagebeträge
Wer Beträge oberhalb der regulären gesetzlichen Sicherungsgrenze anlegen möchte, sollte die Struktur besonders sorgfältig prüfen. Dabei ist relevant, ob Einlagen tatsächlich bei rechtlich unterschiedlichen Kreditinstituten geführt werden. Allein unterschiedliche Marken- oder Produktnamen bedeuten nicht automatisch unterschiedliche Sicherungsgrenzen.
Einlagensicherung gehört zu jedem Zinsvergleich
Ein außergewöhnlich hoher Zinssatz sollte nie isoliert betrachtet werden. Nutzen Sie zusätzlich unsere Seiten zu Festgeldzinsen, besten Festgeldzinsen und Festgeld in Deutschland.
Erst Sicherheit prüfen, dann Zinsen vergleichen
Identifizieren Sie zuerst Bank und Einlagensicherung. Danach lassen sich Zinssatz und Laufzeit sinnvoll bewerten.
Festgeld sicher vergleichen
Nutzen Sie die folgenden Übersichten, um Laufzeit, Zinssatz und Sicherheit im passenden Zusammenhang weiterzuvergleichen.
Häufige Fragen zur Festgeld-Einlagensicherung
Ist Festgeld durch die Einlagensicherung geschützt?
Festgeld zählt grundsätzlich zu den geschützten Einlagen, sofern es bei einem entsprechend erfassten Kreditinstitut geführt wird. Maßgeblich sind das zuständige Sicherungssystem und die gesetzlichen Voraussetzungen.
Wie hoch ist die gesetzliche Einlagensicherung?
In Deutschland und der Europäischen Union gilt grundsätzlich eine gesetzliche Sicherungsgrenze von 100.000 Euro je Einleger und Kreditinstitut. In bestimmten gesetzlich vorgesehenen Fällen kann zeitweise ein höherer Schutz gelten.
Gilt die Grenze pro Konto oder pro Bank?
Die gesetzliche Sicherungsgrenze bezieht sich grundsätzlich auf die gesamten erstattungsfähigen Einlagen eines Einlegers bei einem Kreditinstitut, nicht auf jedes einzelne Konto.
Was sollte ich bei ausländischen Banken prüfen?
Prüfen Sie den Sitz des Kreditinstituts, das zuständige nationale Einlagensicherungssystem und ob das Angebot tatsächlich bei dieser Bank geführt wird.
Was kann ich bei Anlagebeträgen über 100.000 Euro beachten?
Bei größeren Beträgen sollte die geltende Sicherungsgrenze besonders berücksichtigt werden. Eine mögliche Verteilung auf mehrere rechtlich eigenständige Kreditinstitute kann Teil der persönlichen Risikoplanung sein.
Fazit
Die Einlagensicherung ist eines der wichtigsten Kriterien bei der Auswahl von Festgeld. Prüfen Sie deshalb nicht nur den Zinssatz, sondern immer auch das konkrete Kreditinstitut, das zuständige Sicherungssystem und die Höhe Ihrer gesamten Einlagen bei dieser Bank.
Hinweis: Diese Informationen dienen der allgemeinen Orientierung und ersetzen keine individuelle Rechts-, Steuer- oder Anlageberatung. Maßgeblich sind die jeweils aktuellen gesetzlichen Regelungen und Vertragsunterlagen.